まずはお金を増やすために必要な準備を確認しよう

お金を増やすためには、まず準備が必要です。この準備を忘れてしまうと、お金を効率的に増やすことができなくなってしまう可能性もあるため、はじめにしっかりと準備すべき項目を確認しましょう。

現在の資産を把握する

まずは、現在の資産を把握しましょう。資産には預貯金や株式、保険といった金融資産の他、不動産なども含まれます。

貯蓄型の保険に加入している場合は、満期になる時期や解約返戻金なども確認しておきましょう。

資産の把握が終わったら、それを一覧表にまとめ、分かりやすくしておくことも大切です。運用商品については価格が変動するため、概算価格を記入しましょう。

お金を増やす目標を設定する

お金を増やすためには、目標が定まっていないと、お金を増やすための最適な方法を見いだせません。

具体的には、いつまでにどのくらいの金額を貯めるのかを明確にし、そのためにはどのような方法が適切なのかを判断することが求められます。

また、目標を設定する際には何のためにそのお金が必要なのか、その理由も明確にしておきましょう。

お金を増やすために最適な方法を検討する

お金を増やすまでに必要な時期と金額が確定できれば、その金額を達成するには、今の資産をどのくらいのリターンで増やす必要があるのかが分かります。

ただ、お金を増やす方法には株式投資などによる運用だけではなく、預貯金などもあります。

運用を取り入れる際には、その運用商品が持つリスクやリターンを考慮すると共に、自分のリスク許容度を知っておくことも大切です。

お金の増やし方は3種類ある

お金の増やし方には3つの種類があります。それぞれの種類と内容を紹介します。

お金の増やし方1：収入を増やす

まず収入を増やすことが挙げられます。

収入の増やし方には副業の他、スキルアップのための転職、社内での評価を上げることによる出世などがあります。

ただ、実際に収入が増えるまでに時間がかかる点や、仕事の時間が多くなり、プライベートの時間が取れなくなる可能性がある点に注意が必要です。

お金の増やし方2：貯金する

家計を見直し、無駄な支出を削減できたら、その分を預貯金に回しましょう。特に固定費は見直すことでその効果が継続するため一番に見直すことをおすすめします。

預貯金は比較的簡単に実行でき、効果を実現できるまでの時間も短いものの、預貯金に回せるお金には限度があります。無理をして預貯金に回してしまい、日常生活にストレスがたまることのないよう、適度な金額を心がけましょう。

お金の増やし方3：投資する

お金を増やす方法の1つに投資があります。株式や債券、投資信託などを購入し、値上がり益などでお金が増えるのを期待できる反面、価格が変動するため元本割れのリスクがある点に注意が必要です。

最近では非課税で少額から投資ができるNISAや、老後資金の形成を目的とした税制優遇のあるiDeCoなどがありますので、活用してみましょう。

【お金を増やす方法】収入を増やすためには？

収入を増やすための方法として、スキルアップや転職、副業があります。

ここではそれぞれの内容について簡単に説明します。

収入を増やす方法1：スキルアップ

自分の得意な分野で資格を取得したり、社内での評価を高めることで収入が増える可能性があります。

ただ、資格を取ったからといって必ず昇給につながる訳ではないことや、資格を取るにあたっての勉強する時間も確保しなければなりません。

会社によっては指定の資格を取ることで手当を支給する制度を取り入れているところもありますので、規定を確認してみましょう。

収入を増やす方法2：転職

現在の収入が低いと感じているなら、今よりも給与水準の高い企業に転職する方法もあります。自分の特技を活かせる企業で働くことで、より働きがいを感じることもできるでしょう。

ただし、転職後は一時的に収入が下がる可能性がある点や、さまざまな手続きが必要なため、時間をかけて計画的に行うことが大切です。

収入を増やす方法3：副業

最近では副業を認めている企業も多く、本業に支障のない範囲で副業することができます。副業が認められていない場合は、職務規定違反になるため絶対に行わないようにしましょう。

副業は空き時間に簡単にできるものも多く、時間をうまく使うことで収入を増やせます。さまざまな種類の副業がありますので、自分の得意分野を活かせるものや、簡単にできるものから取り組んでみましょう。

【お金を増やす方法】貯金を増やすためには？

貯金を増やすためには、まず家計を見直すことが必要ですが、それ以外の具体的な方法を紹介します。

貯金を増やす方法1：家計を見直す

無駄な支出がないか確認するためにも、まずは家計を見直しましょう。毎月発生する家賃などの固定費や、食費などの変動費に分け、削減できるものがあれば実行に移しましょう。

家計を見直すには、家計簿をつけることが効果的です。支出の内容を書き出すことにより、使途不明金を見つけることができ、無駄な支出を把握できます。

貯金を増やす方法2：自炊する

支出の中で食費の割合が多いと感じるなら、自炊を積極的に取り入れることをおすすめします。

食材は安い日にまとめ買いしておき、冷凍保存することで有効に活用できます。その際には買い過ぎないように必要な分だけ購入することを心がけましょう。

1週間分の献立を考え、時間がある時につくって保存しておくことで、忙しい朝や仕事から帰ってから夕食づくりの時間短縮にもつながります。

貯金を増やす方法3：ローンなどを早めに返済

現在利用しているローンがあるなら、早めに返済することで利息負担を削減できます。特にカードローンやフリーローンを利用している場合は、適用される金利が高いため、返済までの期間が長いほど利息負担が大きくなります。

臨時収入などで余裕ができた時には毎月の返済以外にも繰り上げ返済や一括返済を検討してみましょう。

貯金を増やす方法4：貯蓄型保険

貯蓄型保険とは、保険料が積み立てられ、満期の時に満期保険金が、解約時には解約返戻金が受け取れる仕組みの保険です。具体的には死亡保険や養老保険の他、学資保険などが該当します。

ただ、掛け捨ての保険と比べると保険料が高くなる他、解約時期によっては解約返戻金が払い込んだ保険料よりも少なくなってしまう可能性がある点に注意が必要です。

貯金を増やす方法5：質屋

質屋では、品物を預けてお金を借り、期限までに利息と合わせて返済することで品物を返してもらえます。預ける品物が高価なものであれば、それだけ多くのお金を借りられる点が特徴です。

審査不要で最短即日でお金を調達できるものの、期限までに返済できなければ預けた品物は質流れの扱いになり、戻ってこない点には注意が必要です。

基本的に質屋の利用にあたっては、一時的にお金を増やすことができるものの、本来はお金を借りる仕組みである点を理解しておきましょう。

貯金を増やす方法6：不用品を売る

使わなくなったものや着なくなった服を売ることで収入を得られます。最近ではアプリで簡単に取引できるため、利用している人も多いのではないでしょうか。また、骨董品などは、ものによっては高額で売れる可能性があります。さらに不用品を売ることで家の中の整理整頓にも役立つため、一石二鳥です。

貯金を増やす方法7：控除制度を活用

節税を意識した控除制度の活用も効果的です。

節税効果が得られるものには、ふるさと納税や住宅ローン控除、年間で一定額以上の医療費がかかった時に利用できる医療費控除などがあります。

控除が適用されるにはそれぞれ決められた要件を満たす必要がありますが、当てはまるなら積極的に活用しましょう。

資産運用に投資する前に基礎を解説

お金を増やす方法として金融商品に投資する資産運用がありますが、資産運用を行うにあたっては事前に運用の仕組みや基礎をしっかりと理解しておくことが大切です。

資産運用の仕組み

資産運用とは、預貯金や株式、債券、投資信託などの金融商品などで効率的にお金を増やす方法です。

預貯金は元本が確保されていますが、適用される金利が低いため大きく増やすことは期待できません。

株式や投資信託といった金融商品は企業の業績や社会情勢によって金額が変わるため、投資した金額が大きく増えることもあれば、元本割れする可能性もあります。

そのため、投資を行う場合は、緊急予備資金を除いた余剰資金で行うことが大切です。

長期・積立・分散が基本

価格が変動する金融商品は値上がりする時もあれば値下がりする時もあります。そのため、長期目線で投資を行うことが大切です。

投資を行う時の原則は、長期で積み立てながら、分散して行うことです。

長期とは10年～20年程度を指し、毎月一定額で購入することで、最終的な購入価格を抑える効果が期待できます。また、違う値動きをする金融商品を組み合わせることで、1つの商品で運用するよりも価格が下落した時の損失を抑えられます。

リスクとリターンがある

リスクとは、その金融商品が持つ不確実性をいい、具体的には価格のブレ幅を指します。リスクの高い商品の代表的なものとして株式が挙げられ、国内株式よりも海外株式の方がリスクは大きいといわれています。

リターンとはその金融商品から得られる利益のことで、リスクとリターンは正比例の関係にあります。つまりハイリスクの商品はリターンが大きく、逆にリスクの低い商品では大きなリターンは期待できません。

安定した運用を望むならハイリスク・ハイリターンの商品とローリスク・ローリターンの商品を組み合わせることを心がけましょう。

【お金を増やす方法】おすすめの資産運用の方法とは？

おすすめの資産運用の方法には、NISAを始め以下に挙げる10種類があります。それぞれの特長とメリットおよびデメリットについて解説します。

資産運用の方法1：NISA

NISAとは少額投資非課税制度の略称で、2024年から新しい制度に変更されています。

成長投資枠とつみたて投資枠があり、成長投資枠では年間240万円、つみたて投資枠では年間120万円まで購入できます。ただし、購入できる運用商品が成長投資枠では株式や投資信託となっているのに対し、つみたて投資枠では金融庁が認めた投資信託のみになっている点に注意が必要です。

制度変更により成長投資枠とつみたて投資枠の併用が可能となったため、年間で最大360万円まで購入でき、さらに生涯非課税で運用できるようになりました。

投資枠上限は1,800万円、成長投資枠は内枠で1,200万円までとなっていますが、少額で始められ、いつでも引き出せる点が魅力です。

資産運用の方法2：iDeCo

iDeCoは掛金の拠出時や運用時、受取時の3つの時点で税制の優遇を受けながら運用する仕組みです。原則として60歳まで引き出せないため、老後資金の形成に向いています。

まず掛金については全額所得控除の対象となり、運用時の利益は非課税で再投資できます。また、受取時には受け取り方法に応じた税控除が受けられます。

iDeCoに加入するには条件を満たす必要がある点や、掛金の上限額が属性によって異なる点に注意しておきましょう。

資産運用の方法3：投資信託

投資信託は、複数の投資家から少額で集めた資金を運用会社のプロがさまざまな投資先に投資を行い運用する仕組みです。投資先は商品によって異なるものの、少額から投資できる点や自動的に分散投資が行える点、運用をプロに任せられる点から、運用初心者におすすめです。

投資信託は、運用時に信託報酬という手数料がかかりますので、できるだけ信託報酬が低く設定されている商品を選ぶことが大切です。

商品によってリスクとリターンが異なりますので、商品の内容をよく理解した上で選ぶようにしましょう。

資産運用の方法4：株式投資

株式とは、企業が資金調達の目的で発行するもので、株式を購入することにより、値上がり益や配当益などが期待できます。企業の中には株主優待を設けているところもありますので、特典を受けることを目的として購入しても良いでしょう。

株式は国内に4つある取引所で取引され、原則として100株単位で購入しなければなりません。このことを単元株制度といいます。しかし、最近ではミニ株や単元未満株など、100株未満で購入できる証券会社もありますのでチェックしてみましょう。

資産運用の方法5：ETF

ETFとは上場投資信託のことで、投資信託でありながら株式と同様に取引所で取引されます。日経平均やNYダウなどといった指数に連動した動きをすることを目的としており、1つの商品で分散投資が可能なため、リスクを分散できる点が特徴です。

投資信託の取引所上場商品と捉えると分かりやすいかもしれません。ただ、投資信託の取引は1日1回ですが、ETFだと株式と同様に一日に何回でも取引ができる点が異なります。

資産運用の方法6：REIT

REITとは、不動産投資信託の略称で、投資先が不動産に限定されている点が特徴です。

投資家から集めた資金でオフィスビルや商業施設、ホテルなどを購入し、それを貸し出すことで得られる賃料収入が主な利益です。

不動産投資となるとまとまった初期費用がかかりますが、REITだと少額で投資できますので、不動産投資に興味があるものの手元にまとまった資金がない人や、不動産投資のリスクを分散させたい人に向いています。

資産運用の方法7：個人向け国債

国債とは、国が資金調達のために発行する債券で、発行時に利率が決められており、満期まで保有することで元本と利息を受け取れる仕組みです。

国債にはさまざまな種類がありますが、中でも個人に対して発行されているものが個人向け国債です。

個人向け国債には変動金利や固定金利、また満期が3年もしくは10など異なった種類のものがあり、自分の運用スタイルに合わせた商品を選べます。

国債はローリスク・ローリターンの代表的な商品ですので、安定運用を望んでいる人に向いています。

資産運用の方法8：社債

社債とは、国債と同じように、会社が資金調達の目的で発行するもので、あらかじめ利率と満期が設定されています。会社が資金調達を行う手段には株式がありますが、株価は企業の業績や社会情勢によって価格が変動するものの、社債は債券ですので、満期まで保有することで購入時に決められていた利息と元本を受け取れます。

個人向け国債と同様に、安定した運用を望んでいる人におすすめです。ただし、発行体となっている企業が倒産するリスクがある点には注意しておきましょう。

資産運用の方法9：金・プラチナ

先物取引ともいわれる金やプラチナは比較的価格が安定している点や、今後の需要と供給の関係によっては価格の上昇が狙えるため人気の商品です。特に長期での運用を考えているなら、ぜひ取り入れることをおすすめします。

金やプラチナそのものを購入する方法や、投資信託などで金に投資している商品もありますので、自分にあった購入方法を選びましょう。

資産運用の方法10：不動産投資

不動産投資とは、区分マンションや一棟アパートなど現物の不動産を購入し、それを第三者に貸し出すことで賃料収入を得る投資方法です。

不動産投資には、不動産を購入するための初期費用がかかることや、空室リスクが存在する点に注意が必要です。ただ、不動産投資ローンを利用することでレバレッジ効果を得ることができる他、購入した不動産が値上りした際に売却することで売却益を得ることも可能です。

不動産投資には専門的な知識が必要ですので、信頼できる専門家のアドバイスを受けながら行うことが大切です。

投資先の選び方における4つのポイントとは

資産運用の方法について理解したものの、どの投資先に投資したらいいのか悩んでいる人もいるかもしれません。

ここでは投資先を選ぶ際の4つのポイントについて解説します。

投資先の選び方1：運用コスト

運用商品には、購入時や売却時に手数料が発生するものや、保有期間中手数料が発生するものがあります。株式取引においては、取引時の手数料を無料とする証券会社も出てきていますので、できるだけそのような証券会社を利用しましょう。

投資信託を保有する際には、必ず信託報酬が発生します。商品によって1％以下のものもあれば2％近いものもありますので、できるだけ信託報酬が低くされているインデックス型の商品を選ぶことをおすすめします。

投資先の選び方2：リスク・リターン

リスクとリターンは運用商品によって異なります。できるだけ安定した運用を望むならローリスク・ローリターンの商品を選ぶべきですし、積極的な運用を考えているならハイリスク・ハイリターンの商品を取り入れてもいいでしょう。

お金を増やすために必要な利回りや、自身のリスク許容度、また運用できる期間などを考慮しながら、最適な投資先を選ぶことが大切です。

投資先の選び方3：運用期間

運用期間がどれくらい取れるかによって、選ぶ投資先も異なります。

ただし、短期投資は高リターンが期待できる分、大きな損失を招く可能性がある点には注意しておきましょう。

運用を行うなら、できるだけ長期目線で行うことをおすすめします。10年～20年の期間を確保し、運用商品の見直しも踏まえながらお金を増やすことを考えましょう。

投資先の選び方4：価格の安定性

投資する商品の価格の安定性も重要なポイントです。特に価格変動に一喜一憂したくない人は、できるだけ価格変動の少ない債券などを選ぶと良いでしょう。ただ、価格変動が少ないということはそれだけ得られるリターンも少なくなることは理解しておく必要があります。

高いリターンを望むなら価格変動の大きい商品を買う必要がありますが、市場の動きによっては大きな損失を招く可能性がある点に注意が必要です。

運用初心者なら、まずは価格変動の少ない商品から始め、価格の変動に慣れてきたら、徐々に価格変動の大きい商品の購入も考えてみましょう。

お金を増やす方法を検討する際の注意点とは

お金を増やす方法を検討する際には、以下の点に注意しましょう。

副業や投資は元手が必要

お金を増やす方法として副業を選ぶ場合、仕事の内容によっては機材をそろえるための費用がかかることがあります。それらの費用を収入で賄えるかも考えながら仕事の内容を選ぶことが大切です。

投資は少額から行えるものの、できれば10万円くらいのお金を準備してから始めるようにしましょう。

投資資金をローンなどで調達しない

投資は生活防衛資金を除いた余剰資金で行うものです。投資のための費用をカードローンなどで調達するようなことは絶対に避けて下さい。

まずは家計を見直し、支出を減らして家計に余裕を持たせ、余剰資金をつくることから考えましょう。

短期間で投資の結果を得ることは難しい

短期間でお金を大きく増やせる商品は、同時に大きな損失を生む可能性があります。

そのため、長期投資を意識してじっくりとお金を増やすことを考えましょう。長期投資でも、市場の動きによっては損失が発生することもありますが、世界経済が右肩上がりに成長していることからも、時間が経てば回復する可能性に期待できます。

投資でお金を増やすには時間がかかるものだと考え、心に余裕を持たせるようにしましょう。

場合によっては確定申告が必要

確定申告とは、その年の1月1日～12月31日までに得た所得を申告することで、所得金額に応じた所得税や住民税、社会保険料などを支払うために必要なものです。

給与所得者は原則として確定申告の必要はありませんが、副業などの所得が20万円を超えた場合は確定申告が必要です。

また、医療費控除や住宅ローン控除（給与所得者は1年目のみ）の適用を受ける場合は、住所地を管轄する税務署に対して確定申告を行わなければなりません。

まとめ

お金を増やすには、まずしっかりと準備を行うことが大切です。まずは家計を見直し、無駄な支出が無いかを洗い出してみましょう。そして、すぐには使わない資産が見つかれば、適切な投資を行いましょう。

お金を増やすには投資を取り入れることも必要ですが、投資を行うにあたっては、運用の知識が必要です。いきなりネットの情報を鵜呑みにして高リスクな商品に手を出すようなことはせずに、本を読んだり、専門家のアドバイスを受けたりして基本を勉強しましょう。

運用の知識を得るなら、独立系の資産運用アドバイザーであるIFAに相談してみるのもおすすめです。すべてを自分で勉強するよりも、専門家のアドバイスを受けつつ投資の知識を深める方が効率的だからです。

どのIFAに相談するか悩んでいる場合は、資産運用の無料相談窓口の利用が効果的です。資産運用の無料相談窓口は、自分が選んだ条件を元に、希望に近いIFAを無料で紹介してくれるサービスです。もし、IFAの無料相談を受けてみようと考えている人は、資産運用の無料相談窓口を活用してください。

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